pobres<\/strong>. Un mill\u00f3n de suecos, 600.000 de los cuales son pensionistas, a\u00fan no pueden acceder a m\u00e9todos de pago que no sean en efectivo. \u2026<\/p><\/blockquote>\n\u2013 Quiz\u00e1 el incremento en la circulaci\u00f3n de billetes sea resultado del efecto combinado de que los jubilados viven m\u00e1s tiempo y siguen jubil\u00e1ndose personas. El envejecimiento de la poblaci\u00f3n, que haya m\u00e1s gente mayor porque pasan los a\u00f1os y se incorporan nuevos pensionistas y los existentes vivan m\u00e1s a\u00f1os podr\u00eda perfectamente explicar el incremento en la utilizaci\u00f3n de efectivo sufrido el \u00faltimo a\u00f1o.<\/p>\n
Posiblemente, en el futuro se invertir\u00e1 de nuevo la tendencia a medida que una poblaci\u00f3n m\u00e1s joven y habituada al uso del dinero electr\u00f3nico se jubile.<\/p>\n
Por otra parte, ojal\u00e1 el problema de los jubilados fuera s\u00f3lo que han de aprender a pagar con el m\u00f3vil o la tarjeta, porque el whatsapp est\u00e1n aprendiendo a utilizarlo. Gente de casi 90 a\u00f1os sin apenas vista y dura de o\u00eddo puede manejarse con los smartphone, especialmente con los iPhone, gracias a las caracter\u00edsitcas de accesibilidad.<\/p>\n
Su problema es llegar a un banco y tener que ir al cajero, con un interfaz \u00fanico que pueden no leer bin y no precisamente orientado a ayudar sino a enga\u00f1ar al usuario. Y si es una oficina con humanos, como tienen cola tienen un sistema de turnos como en el mercado pero m\u00e1s complejo porque has de elegir el tipo de gesti\u00f3n y luego en una pantalla de 27 pulgadas a 3 metros de altura tienes la informaci\u00f3n de los 4 o mostradores y el numero de turno con una letra que diferencia seg\u00fan la gesti\u00f3n. Todo muy usable\u2026<\/p>\n
\u00bfLa soluci\u00f3n? Design Thinking, dise\u00f1o pensado en el usuario. Que meter tu tarjeta en el m\u00f3vil sea f\u00e1cil, que cuando vas a una oficina el n\u00famero de turno sea grande claro y el sonido que avisa del cambio de cliente tambi\u00e9n.<\/p>\n
Que se deje de utilizar el elegante gris (negro al 60%) y se use NEGRO EN NEGRITA<\/strong>\u00a0sobre fondo blanco. Si quieres cudar a los mayores dales lo que necesitan.<\/p>\n\u2013 Respecto al riesgo de rentabiliad negativa, el dinero en el colch\u00f3n tambi\u00e9n se deprecia (muy parecido a la rentabilidad negativa). De momento el calcet\u00edn no es m\u00e1s rentable. Por otra parte, asumiendo m\u00e1s riesgos hay maneras de rentabilizar las inversiones (cestas mixtas de fondos de inversi\u00f3n).<\/p>\n
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\u2026el 5% de la poblaci\u00f3n espa\u00f1ola no tendr\u00e1 acceso al efectivo en 2025, seg\u00fan el Instituto Coordenadas de Gobernanza y Econom\u00eda Aplicada, lo que dejar\u00e1 a\u00a0cerca de tres millones de personas en grave riesgo de exclusi\u00f3n financiera. Y la mejor forma de frenar todo esto es utilizar m\u00e1s efectivo <\/strong>en nuestras compras y transacciones.<\/p><\/blockquote>\n\u00bfC\u00f3mo ayuda el uso de efectivo en contra de la exclusi\u00f3n financiera? Si no tienes acceso a efectivo no tienes efectivo. La exclusi\u00f3n es la misma. Si no tienes trabajo y no tienes un salario (un ingreso mensual)\u2026 da lo mismo que no lo tengas en efectivo o en digital.<\/p>\n
Es una de esas razones por las que abogo por la renta b\u00e1sica universal a la primera de cambio\u2026<\/p>\n
Est\u00e1 claro que con las tecnolog\u00edas digitales tendr\u00e1 que haber m\u00e1s facilidades por parte de los operadores, que son bastante usureros en general, ofreciendo acceso a cuentas para perfiles de muy bajos ingresos que no les van a hacer ganar dinero, a terminales TPV, a tarjetas monederos sin elevadas comsiones y otros servicios. Pero hasta eso es posible porque cuando uno lo ofrezca los dem\u00e1s van a querer competir por el mismo mercado, porque si uno lo hace es porque se puede ganar con ello\u2026<\/p>\n
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\nLos expertos est\u00e1n alertando<\/strong><\/h4>\n\u2026Adem\u00e1s de por la discriminaci\u00f3n de los jubilados y de los m\u00e1s pobres, Scott apunta a que deber\u00edamos apostar por el pago en efectivo para escapar de la\u00a0gentrificaci\u00f3n<\/strong> de las transacciones, que solo favorecen \u201cla vigilancia y control financieros\u201d. Scott detalla en su libro numerosas amenazas<\/strong> que pueden surgir si nos arrebatasen en derecho a utilizar el efectivo, como son:<\/p>\n\n- P\u00e9rdida de privacidad<\/strong>: los intermediarios conocer\u00e1n todas nuestras transacciones y recabar\u00e1n informaci\u00f3n sobre nuestras actividades econ\u00f3micas.<\/li>\n
- P\u00e9rdida de libertad<\/strong>: los intermediarios puede bloquear las operaciones.<\/li>\n
- Control absoluto del Estado<\/strong>, que puede expropiar o congelar nuestro dinero.<\/li>\n
- Desaparici\u00f3n o bloqueo de nuestro dinero<\/strong> por fallos t\u00e9cnicos de electricidad, hardware o software.<\/li>\n
- Riesgo de pirateo o ciberataques<\/strong>: al ser todo digital, nuestro dinero podr\u00eda ser sustra\u00eddo a golpe de clic.<\/li>\n<\/ul>\n
Como vemos, el\u00a0pago digital suele presentarse como una atractiva nueva opci\u00f3n \u2026pero suelen pasar desapercibidas todas estas consecuencias negativas.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n <\/p>\n
Lo que los autores llaman consecuencias negativas, yo lo llamar\u00eda retos, oportunidades de mejora. Todo se puede mejorar, y la transformaci\u00f3n digital presenta un mont\u00f3n de oportunidades para ello.<\/p>\n
P\u00e9rdida de privacidad<\/strong>: Se pueden poner soluciones de encriptacion de datos para que nuestra privacidad no quede expuesta al primero que pasa por all\u00ed, los trabajadores del banco no tienen porqu\u00e9 ver tus cargos a qu\u00e9 corresponden y enmendarte la plana diciendo \u00abvas a un restaurante muy top\u00bb, esa informaci\u00f3n gracias a las contrase\u00f1as y otras tecnolog\u00edas s\u00f3lo las puedes o debes ver t\u00fa. Pero la encriptaci\u00f3n y la trazabiliadad son b\u00e1sicas para deshacer entuertos. Puede haber seguridad y trazabilidad en las transacciones electr\u00f3nicas sin p\u00e9rdida de privacidad.<\/p>\nYo agradecer\u00eda como accionista de una empresa privada o como ciudadano en el caso de una empresa p\u00fablica, que alguien me diera explicaciones del mal uso de las tarjetas de la compa\u00f1\u00eda.
\nPor ejemplo en el caso de las tarjetas black, sabemos el mal uso de algunas tarjetas porque se usaron directamente para gastos que habr\u00eda que demostrar que eran justificables como gastos de empresa. Pero las que se usaron para sacar \u00abefectivo\u00bb no sabremos nunca para qu\u00e9 se utiliz\u00f3 el efectivo \u00bfpag\u00f3 favores personales, negocios de trata de seres humanos, de compraventa de drogas o armas?<\/p>\n
Poder \u00abtrazar\u00bb no implica p\u00e9rdida de privacidad m\u00e1s que cuando hay una investigaci\u00f3n judicial en curso. Y a\u00fan hay compa\u00f1\u00edas que aseguran no romper la encriptaci\u00f3n a la m\u00ednima petici\u00f3n de la administraci\u00f3n. Pueder ser complejo, pero se solventa con una adecuada. El efectivo no hay regulaci\u00f3n que lo controle.<\/p>\n
P\u00e9rdida de libertad<\/strong>:\u00a0Vale, te pueden bloquear la cuenta sin raz\u00f3n y te ir\u00e1s a otro banco. Como en un mundo mejor todos ser\u00e1n digitales, no habr\u00e1 problema, porque todos querr\u00e1n la cuenta del contrario.<\/p>\nEl uso de efectivo tambi\u00e9n est\u00e1 sujeto al mismo riesgo\u2026 te bloquean la cuenta (por ejemplo, judicialmente) y no puedes disponer de tu efectivo. Que vas \u00bfa tener el efectivo de toda tu vida en casa para que nunca te de un problema el cajero. o no te cobren comisiones de mantenimiento? Tener el dinero en casa 10 a\u00f1os tiene una p\u00e9rdida de valor importante.<\/p>\n
Cuando te bloquean una cuenta, normalmente es por una raz\u00f3n. Y si es por error o capricho tienen que haber fuertes regulaciones internacionales que lo castiguen, por supuesto.<\/p>\n
La idea siempre es mejorar el sistema actual, pero lo que es seguro es que no se mejora qued\u00e1ndonos como estamos.<\/p>\n
Control absoluto del Estado<\/strong>: De momento el estado tiene el control, s\u00ed, hasta en momentos de descontrol. Habr\u00eda que preguntar a los argentinos cu\u00e1nto val\u00eda su dinero en efectivo despu\u00e9s del corralito. El estado siempre tiene la sarten por el mango y puede depreciar (o apreciar) la moneda o aumentar o diminuir la emisi\u00f3n de la misma y sienta las reglas de juego del resto de entidades financieras. Por eso est\u00e1 bien pertenecer a uniones supranacionales m\u00e1s grandes con una \u00fanica moneda.<\/p>\nAl menos el dinero electr\u00f3nico es trazable: lo que entra, lo que sale, a qu\u00e9 se dedica, tanto a nivel privado como a nivel p\u00fablico. Si hay transparencia no tienen porqu\u00e9 darse esas situaciones en las que el estado hace lo que le plazca. En este punto, a pesar de su complejidad, cobran mucho sentido las criptomonedas, que no est\u00e1n sujetas a un estado concreto.<\/p>\n
Por otra parte, al estado le interesa esa trazabilidad porque elimina canales donde se mueve dinero en efectivo sin control. Imaginemos una legalizaci\u00f3n, por ejemplo, del tr\u00e1fico de drogas con impuestos especiales por ser perjudiciales para la salud. Con la legalizaci\u00f3n de la compra venta se integrar\u00eda en el sistema econ\u00f3mico un mont\u00f3n de dinero.<\/p>\n
Por \u00faltimo, el dinero negro en efectivo se blanquea meti\u00e9ndolo en el sistema y convirti\u00e9ndolo en trazable\u2026 posiblemente el control absoluto del estado no se vaya a evitar manteniendo vivo el efectivo. Dejemos que se de, pero con mayor transparencia para evitar abusos y mayor participacion ciudadana en la gesti\u00f3n.<\/p>\n
Desaparici\u00f3n o bloqueo de nuestro dinero (fallos t\u00e9cnicos por corte el\u00e9ctrico o hardware)
\n<\/strong>Riesgo de pirateo o ciberataques (fallos t\u00e9cnicos por software o hardware)
\n<\/strong>Los fallos t\u00e9cnicos y el pirateo me parecen una cuesti\u00f3n muy similar a la que se puede responder conjuntamente.<\/p>\nSi hay un corte de electricidad o se estropea el hardware, tampoco se podr\u00e1 disponer de efectivo en el cajero. En ese caso nos servir\u00e1 el efectivo que tengamos en el momento. Pero hasta teniendo efectivo, si lo que se estropea es el terminal del punto de venta, en algunos sitios no se podr\u00e1 cobrar (porque la transacci\u00f3n conlleva tareas en otros sistema conectados\u2026 control de caja, de stocks, procedimientos de activaci\u00f3n de garant\u00eda, etc.<\/p>\n
No obstante los sistemas el\u00e9ctricos y de tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n de los bancos y los centros de datos son muy fiables y redundantes en numerosas ocasiones. \u00bfY cu\u00e1ntos cortes de luz globales (por ejemplo como el de julio de 2019 en Nueva York) hay?<\/p>\n
La verdad es que la electricidad es indispensable para todo\u00a0😉<\/p>\n
Respecto al pirateo y los ciberataques, que responden a problemas de c\u00f3digo en el propio software o en el de las comunicaciones, pues sin duda prefiero que me roben el dinero de la cuenta (y que el seguro del banco, por no poner medidas de seguridad suficientes, se haga cargo) a que me roben el efectivo tras darme una paliza.<\/p>\n
Adem\u00e1s, cuando te roban el efectivo no hay ninguna trazabilidad (como en los rescates de las pel\u00edculas: \u00abbilletes no numerados consecutivamente, ni marcados\u00bb). Sin embargo, si te roban un medio de pago electr\u00f3nico se sabe donde se est\u00e1 utilizando y se puede bloquear.<\/p>\n
En fin, resulta evidente que no veo nada claro ese inter\u00e9s por que se mantenga el efectivo\u2026 dejo el enlace a una entrada al respecto de abril de 2014 (\u00a1c\u00f3mo pasa el tiempo!).<\/p>\n
![\"\"](\"http:\/\/silta.es\/juantatay\/wp-content\/uploads\/2019\/08\/tajeta-2.jpg\")
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